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OB電競,「學(xué)術(shù)動態(tài)」2024年5~8月法學(xué)核心論文概覽·金融法領(lǐng)域

時間:2024-11-23 19:19:46 文章作者:小編 點擊:

  OB電競,OB電競,■ 小編注:“學(xué)術(shù)動態(tài)”欄目一年三次整理發(fā)表于CLSCI期刊的相關(guān)領(lǐng)域論文,5-8月對應(yīng)單月刊5至8期和雙月刊3至4期。

  【摘要】在洗錢罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪并行的立法體例中,如何認識洗錢罪的法益類型,對于確定洗錢罪與相應(yīng)犯罪之間的關(guān)系具有重要意義。洗錢罪的法益包括金融管理秩序與正常的司法活動?,F(xiàn)有理論上根據(jù)洗錢罪的行為主體范圍和上游犯罪的預(yù)防必要性,將洗錢罪法益擴展至上游犯罪保護法益的觀點值得商榷。洗錢罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪之間不符合想象競合犯的內(nèi)在構(gòu)造,兩者屬于交叉型的法條競合關(guān)系。洗錢罪的法益損害程度需要綜合考察主客觀要素,其中,上游犯罪與洗錢行為對洗錢罪的法益損害具有一定影響,并會影響到洗錢罪的刑罰裁量和適用。

  【摘要】受到公私法二元區(qū)分理論的影響,傳統(tǒng)金融法理論往往將金融法區(qū)分為金融監(jiān)管法與金融交易法兩種法律規(guī)范。在金融監(jiān)管法力有不逮的背景下,通過金融私法轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的立法趨勢日益明顯,而其中最為關(guān)鍵的步驟,就是在金融法領(lǐng)域引入民事責(zé)任等私法規(guī)制工具,以彌補金融公法的監(jiān)管不足。金融監(jiān)管具有雙重目標(biāo):一是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險;二是保護金融消費者權(quán)益。為此,需要將目標(biāo)監(jiān)管、行為監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管理念融入金融消費者保護法的具體構(gòu)造。對于《民法典》等法律法規(guī)已作出詳盡規(guī)范的制度,金融消費者保護法不宜再作規(guī)定,如借款合同、保證合同。對于僅具有特別法意義的制度,金融消費者保護法亦不宜規(guī)定,如存款保險制度。當(dāng)前,金融消費者保護法的階段性建構(gòu)主要包括確立金融消費者概念、擴張金融消費者冷靜期的適用范圍、統(tǒng)合金融機構(gòu)的適當(dāng)性義務(wù)及確立金融消費者“償還能力規(guī)則”。

  【摘要】在數(shù)字化時代,科技深度賦能金融服務(wù)的同時,也易引發(fā)國家金融安全風(fēng)險,包括與傳統(tǒng)金融活動結(jié)合、構(gòu)建新型金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及新興科技直接應(yīng)用等場景。金融科技引發(fā)國家安全風(fēng)險的生成機理在于,隨著金融體系的中介類型增多、金融風(fēng)險傳導(dǎo)渠道增加,新金融網(wǎng)絡(luò)體系會產(chǎn)生基于“關(guān)聯(lián)”的風(fēng)險。金融科技“破壞性創(chuàng)新”的特征,會從金融監(jiān)管立法與實施兩個方面沖擊傳統(tǒng)金融監(jiān)管框架,從而加劇監(jiān)管失靈OB電競,。國家金融安全的法治保障亟須理論層面的反思與重構(gòu),進而形成金融科技的“動態(tài)協(xié)同”治理模式,從外層金融網(wǎng)絡(luò)與基礎(chǔ)設(shè)施安全、中層金融科技創(chuàng)新活動和內(nèi)層金融服務(wù)行為三個層面,構(gòu)建多層次的金融科技法治保障體系。

  【摘要】我國虛擬貨幣“禁止式”監(jiān)管的適用范圍漸進擴張。在將監(jiān)管重點設(shè)定為以比特幣為代表的無擔(dān)保型虛擬貨幣,且國際監(jiān)管合作不佳的前提下,禁止式監(jiān)管對金融安全與效率的平衡符合比例原則。隨著穩(wěn)定幣等新幣種的發(fā)展,虛擬貨幣與傳統(tǒng)金融體系的聯(lián)系漸密,域外普遍將虛擬貨幣納入本國新經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略,并強化全球監(jiān)管協(xié)調(diào)和跨境監(jiān)管協(xié)作。在此背景下,禁止式監(jiān)管難以應(yīng)對虛擬貨幣的貨幣替代挑戰(zhàn),無法實現(xiàn)中心化主體主導(dǎo)和國際監(jiān)管合作強化后的最小侵害效果。面對日趨激烈的數(shù)字經(jīng)濟全球競爭,我國應(yīng)在保留“原則性禁止”監(jiān)管立場的同時,允許適格主體從事人民幣穩(wěn)定幣等特定虛擬貨幣的業(yè)務(wù)活動。此外,應(yīng)通過儲備資產(chǎn)隔離等方式保障持幣人的贖回權(quán),結(jié)合中心化法律約束手段和去中心化技術(shù)約束手段激勵市場主體適當(dāng)運營,并協(xié)調(diào)人民幣穩(wěn)定幣與數(shù)字人民幣、銀行存款的法律地位。

  【摘要】高適應(yīng)性的法律能快速回應(yīng)市場參與者和司法裁判者的法律規(guī)則需求,更好地應(yīng)對金融創(chuàng)新、防范金融風(fēng)險,促進金融市場發(fā)展與深化。普通法系國家更為接受判例法,法律適應(yīng)性更高,金融發(fā)展也較繁榮。判例法的高適應(yīng)性依賴其法院獨立行使審判權(quán)。我國未將判例作為正式法源,且司法存在地方化與行政化的特征,難以通過引入判例法實現(xiàn)金融法的高適應(yīng)性,需另尋替代路徑。依據(jù)法律的不完備理論,法院與金融監(jiān)管部門都可發(fā)展金融法。金融監(jiān)管部門更具主動性、專業(yè)性,其制定的規(guī)章、規(guī)范性文件能直接約束金融市場的參與者,且由金融監(jiān)管部門主導(dǎo)發(fā)展金融法更加契合我國的金融法制環(huán)境。為更好地實現(xiàn)適應(yīng)性,抽象理念層面,金融監(jiān)管部門在制定規(guī)章、規(guī)范性文件時應(yīng)更注重金融市場參與者的私法規(guī)則訴求,回應(yīng)金融創(chuàng)新;具體方式層面,立法機關(guān)的監(jiān)督應(yīng)從實體性控制為主轉(zhuǎn)向程序性控制為主,監(jiān)管部門應(yīng)強化自身的規(guī)則制定能力,并加強與法院在規(guī)則制定領(lǐng)域的合作。

  【摘要】集資詐騙罪屬于金融刑法范疇,是刑法與商法的交叉產(chǎn)物。本罪的類型化特征是違背公眾投資人委托的金融財產(chǎn)照管職責(zé)。其中,行為人與公眾投資人之間并不是偶然的民事交易關(guān)系,而是長期穩(wěn)定的商事代理關(guān)系;相應(yīng)地,本罪構(gòu)成行為的不法本質(zhì)也不是侵害特定財產(chǎn)權(quán),而是違背商事代理關(guān)系中的信義義務(wù)。據(jù)此,集資詐騙罪的規(guī)制邏輯與普通詐騙罪存在根本差異,本罪的行為構(gòu)造不宜照搬或套用普通詐騙罪的模式,而是應(yīng)當(dāng)從詐騙模式向背信模式轉(zhuǎn)型。在本罪成立上,應(yīng)以“不正當(dāng)性說”認定違背信義義務(wù),分別從形式上集資活動是否違反前置法、實質(zhì)上集資活動是否會對公眾投資人的財產(chǎn)造成不利影響、是否具有非法占有目的等客觀和主觀方面進行審查。其中,為避免干涉正常的商業(yè)活動,在本罪阻卻上,應(yīng)以“商業(yè)判斷規(guī)則”認定非法占有目的。

  【摘要】我國資本市場信息披露規(guī)范以公開發(fā)行為主體,對私募發(fā)行缺少系統(tǒng)性規(guī)定,需要構(gòu)建信息披露公開發(fā)行與私募發(fā)行雙層規(guī)范體系??梢越柚跫s經(jīng)濟學(xué)為解決信息不對稱而提出的激勵機制和風(fēng)險緩釋機制兩種理論工具來建立完善信息披露雙層規(guī)范體系。在立法層面,激勵性規(guī)范應(yīng)當(dāng)有助于發(fā)行人按照成本收益考量選擇適合的募集方式,風(fēng)險緩釋規(guī)范應(yīng)當(dāng)圍繞股份流通與投資者適格進行區(qū)分配置。在監(jiān)管層面,基于激勵性規(guī)范,公開發(fā)行實施注冊制監(jiān)管、以信息披露為核心,私募發(fā)行采用豁免制監(jiān)管、以效率優(yōu)先為理念;基于風(fēng)險緩釋規(guī)范,公開發(fā)行監(jiān)管致力于明晰有關(guān)主體責(zé)任界限,私募發(fā)行監(jiān)管重在厘清私募范圍、有限度采用公開勸誘規(guī)則。在司法層面,由于公開發(fā)行虛假陳述主要表現(xiàn)為侵權(quán)責(zé)任、私募發(fā)行虛假陳述大多表現(xiàn)為違約責(zé)任,故應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分雙層規(guī)范下虛假陳述行為人承擔(dān)民事責(zé)任的請求權(quán)基礎(chǔ)。

  【摘要】司法實務(wù)中對非法經(jīng)營罪中的證券業(yè)務(wù)存在寬泛解讀的傾向。要厘清非法經(jīng)營罪中證券業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延,關(guān)鍵在于:一是將證券業(yè)務(wù)型非法經(jīng)營罪的法益內(nèi)容明確化,在遵循形式判斷的基礎(chǔ)上,進一步借助實質(zhì)判斷來進行限定;二是在雙重違法性的判斷中以刑事違法為核心來展開,重視刑法對于行政違法判斷的制約與限定。在考察是否屬于非法經(jīng)營罪所規(guī)制的證券業(yè)務(wù)時,需要把握四個要點:相應(yīng)業(yè)務(wù)有無采取或變相采取證券化的方式,是否屬于涉眾型的證券業(yè)務(wù),是否屬于核心的證券業(yè)務(wù),以及上下為是否構(gòu)成其他證券犯罪。從出罪的角度而言,以下情形不能成立證券業(yè)務(wù)型非法經(jīng)營罪:為未采取證券形式的P2P借貸提供信息中介服務(wù)的;為非上市公司的股權(quán)買賣提供中介服務(wù),不能同時滿足將股份拆細、以股票的形式與向不特定公眾出售的要件的;從事證券投資咨詢與財務(wù)顧問等非核心領(lǐng)域的證券業(yè)務(wù)的;上下游環(huán)節(jié)的相關(guān)主體從事的是合法證券業(yè)務(wù)的。

  【摘要】洗錢罪是否屬于目的犯在理論與司法實踐中均存在較大爭議,該問題的表層爭議在于目的犯二元與一元概念內(nèi)涵與外延的分歧,其本質(zhì)在于判斷“為掩飾、隱瞞”犯罪目的對于洗錢罪限縮適用的影響。洗錢罪是直接目的犯,犯罪目的屬于故意的意志要素,對于行為法益侵害性以及行為人主觀罪責(zé)都產(chǎn)生影響,不具有“為掩飾、隱瞞”目的的資金轉(zhuǎn)賬、提供賬戶等行為不具有法規(guī)范評價意義上的法益侵害性,不應(yīng)作為洗錢罪認定。洗錢罪掩飾、隱瞞犯罪所得的前提是已經(jīng)取得特定犯罪所得及其收益,進而幫助掩飾、隱瞞的行為才構(gòu)成洗錢,如果提供資金賬戶是為了收取特定犯罪所得,只應(yīng)當(dāng)評價為上游犯罪的組成部分,不應(yīng)評價為洗錢行為。通過對“為掩飾、隱瞞”主觀目的的規(guī)范認定,可以為洗錢罪司法限縮適用進行路徑糾偏。

  【摘要】證券、期貨市場技術(shù)交易行為包括利用決策技術(shù)優(yōu)勢的量化交易行為與利用執(zhí)行技術(shù)優(yōu)勢的程序化交易行為。高頻交易屬于程序化交易的典型類型。技術(shù)交易存在同質(zhì)化風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及系統(tǒng)性風(fēng)險。判斷技術(shù)交易行為是否構(gòu)成操縱證券、期貨市場罪,首先需要明確兜底條款的適用規(guī)則,并對操縱證券、期貨市場行為的本質(zhì)進行分析。操縱證券、期貨市場罪兜底條款的適用需要嚴(yán)格堅持同質(zhì)解釋規(guī)則。操縱證券、期貨市場行為的本質(zhì)系濫用優(yōu)勢地位并控制市場。部分高頻交易行為屬于操縱證券、期貨市場罪的實行行為,可以通過兜底條款入罪。量化交易行為可能對相關(guān)操縱行為的社會危害性具有加強作用,但行為本身難以歸入操縱證券、期貨市場罪的規(guī)制范圍。應(yīng)在前置法中建立針對技術(shù)交易行為的事前監(jiān)管機制與事中監(jiān)管機制,并在刑法中增設(shè)濫用技術(shù)優(yōu)勢操縱證券、期貨市場的行為類型。

  【摘要】金融穩(wěn)定制度的立法模式可以分為統(tǒng)一立法模式和分散立法模式。在我國現(xiàn)行的分業(yè)框架下,選擇統(tǒng)一立法模式是解決我國分業(yè)立法與混業(yè)實踐之間制度性錯配問題的關(guān)鍵舉措。在統(tǒng)一立法模式下,金融穩(wěn)定制度的體系化建構(gòu)涵蓋兩個方面:一是金融穩(wěn)定法文本內(nèi)制度的體系化建構(gòu),其邏輯構(gòu)造存在兩種方案,分別是基于金融風(fēng)險產(chǎn)生與消滅的形式邏輯構(gòu)造和基于金融風(fēng)險預(yù)警、評估、處置的實質(zhì)邏輯構(gòu)造;二是金融穩(wěn)定法文本內(nèi)規(guī)則與文本外關(guān)聯(lián)金融單行法規(guī)則之間的協(xié)同,其在立法技術(shù)上應(yīng)當(dāng)沿著兩條路線同時進行,即對既有關(guān)聯(lián)金融單行法進行聯(lián)動性修改和補充制定缺漏的配套性、執(zhí)行性規(guī)則。

  【摘要】智能投顧模式下,提供投資咨詢服務(wù)的主體正在由人工向機器轉(zhuǎn)變。同時,算法“黑箱”使得智能投顧的責(zé)任主體更具隱蔽性。智能投顧的變革使傳統(tǒng)投資顧問信義義務(wù)關(guān)系面臨挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)為信義義務(wù)主體更為多元、民事責(zé)任主體更具模糊性、利益沖突更加復(fù)雜、隱蔽。這些現(xiàn)象對投資者利益保護提出了新的要求。為保護投資者利益,促進智能投顧產(chǎn)業(yè)健康、長遠發(fā)展,有必要構(gòu)建智能投顧信義義務(wù)主體責(zé)任制度。依據(jù)控制權(quán)理論、承諾理論、信賴?yán)碚?、實質(zhì)平等理論,智能投顧信義義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)包括智能投顧機構(gòu)、人工顧問與提供交易模型的金融從業(yè)人員、算法研發(fā)者。智能投顧機構(gòu)對投資者應(yīng)承擔(dān)先行賠付責(zé)任,人工顧問與提供交易模型的金融從業(yè)人員對投資者應(yīng)承擔(dān)獨立責(zé)任,智能投顧研發(fā)者對投資者承擔(dān)過錯推定的連帶責(zé)任。

  【摘要】處置措施是商業(yè)銀行風(fēng)險處置制度的核心,事關(guān)金融穩(wěn)定。當(dāng)前相關(guān)立法的體系不清、細節(jié)缺失,不利于實現(xiàn)風(fēng)險處置的“效率”和“公平”,更無法調(diào)和兩者的潛在沖突。法經(jīng)濟學(xué)提供的三種視角有助于揭示處置措施的經(jīng)濟邏輯,進而指導(dǎo)規(guī)則的多元優(yōu)化?!跋蚝罂础标P(guān)注措施的當(dāng)下效益,講求高效善后。處置措施據(jù)此可分為增量型、過渡型和存量型三種功能類型,分別需要不同的規(guī)則加以約束或促進才能實現(xiàn)效率?!跋蚯翱础眰?cè)重措施的未來激勵OB電競,,關(guān)乎公平分配。法律應(yīng)基于資金來源明確處置措施使用時的排序、底線和杠桿思維,以此保障公平。“向上看”用于權(quán)衡前兩種視角的沖突,追求整體福利的最大化。處置措施的實施策略應(yīng)根據(jù)總體金融穩(wěn)定的狀態(tài)進行調(diào)整,立法需澄清啟用和停用相關(guān)處置措施的標(biāo)準(zhǔn)和條件。

  【摘要】金融監(jiān)管職能配置是金融監(jiān)管制度的重要內(nèi)容,是實現(xiàn)有效金融監(jiān)管的基本前提。在新金融監(jiān)管體制條件下,金融監(jiān)管職能配置發(fā)生了重大變化,我國現(xiàn)行金融立法存在職能配置法律依據(jù)有待進一步加強、職能配置內(nèi)容應(yīng)進一步明確、職能配置協(xié)調(diào)合作效果有待增強等問題,需要進行制度優(yōu)化。基于系統(tǒng)觀念分析框架,以新時代中國特色社會主義條件下金融監(jiān)管模式為監(jiān)管職能配置的基本邏輯,明確監(jiān)管職能配置遵循的合法性、能力性、協(xié)作性三要素,系統(tǒng)提升法律制度的監(jiān)管能力,提高監(jiān)管協(xié)作效率。在制度內(nèi)容方面,從統(tǒng)籌監(jiān)管、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等監(jiān)管范疇出發(fā),通過在金融法律中明確各監(jiān)管機構(gòu)的職能定位,對監(jiān)管職能配置進行系統(tǒng)的制度優(yōu)化,對地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置采取“特別立法授權(quán)+央地處置職能協(xié)同”模式,實現(xiàn)金融風(fēng)險有效治理。

  【摘要】在開放條件下守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的安全底線是我國金融穩(wěn)健運行的關(guān)鍵。村鎮(zhèn)銀行歷經(jīng)多年發(fā)展,現(xiàn)已經(jīng)成為我國金融體系不容忽視的重要力量,但其背后嚴(yán)重的經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)部治理風(fēng)險、道德風(fēng)險、產(chǎn)權(quán)風(fēng)險需要予以特別關(guān)注。我國面向農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行進行金融支農(nóng)的改革方向存在錯誤,在現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行存在系統(tǒng)性風(fēng)險背景下,應(yīng)當(dāng)對村鎮(zhèn)銀行進行總體收縮,通過兼并重組與撤銷淘汰中、高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行,主發(fā)起行增持股份防止社會資本控制村鎮(zhèn)銀行,加重村鎮(zhèn)銀行股東責(zé)任防止道德風(fēng)險三個方面以規(guī)制村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險。

  【摘要】開放銀行作為一種商業(yè)模式創(chuàng)新成為金融市場不可逆的發(fā)展趨勢,并逐步進階為開放金融。我國開放銀行的推進應(yīng)從市場驅(qū)動模式轉(zhuǎn)變?yōu)榧钚砸?guī)制驅(qū)動模式。開放銀行規(guī)制應(yīng)解決四個重點問題,即厘清商業(yè)銀行共享消費者數(shù)據(jù)的義務(wù)邊界、確定第三方服務(wù)提供商的類型及其權(quán)義、優(yōu)化金融消費者行使權(quán)利的方式,以及通過合同機制配置數(shù)據(jù)控制者和數(shù)據(jù)使用者的義務(wù)及責(zé)任。為此,開放銀行規(guī)制策略的選擇組合應(yīng)包括:一是規(guī)制目標(biāo)應(yīng)界定為金融消費者數(shù)據(jù)權(quán)利和金融權(quán)利的雙重保護;二是規(guī)制取向應(yīng)保持動態(tài)一致性,通過測試與學(xué)習(xí)機制推動開放銀行向高階發(fā)展;三是規(guī)制方式應(yīng)精確調(diào)適,靈活運用行政規(guī)制和自我規(guī)制的工具箱;四是規(guī)制依據(jù)應(yīng)分層確立,形成國家立法、部門規(guī)章和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)體系。

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